Tra le spese effettuate dagli italiani il mutuo è tra i pagamenti più impegnativi. È possibile risparmiare seguendo semplici trucchi e consigli.
L’aumento dei tassi di interesse preoccupa le famiglie che hanno acquistato una casa tramite mutuo perché per molti pagare la rata è difficile.
Per essere considerata “pagabile” senza problemi una rata non deve superare il 30% o il 35% dello stipendio, ovvero un terzo del reddito annuo. Tale rapporto però a causa dell’aumento dei tassi non sembra più valido. Infatti, mentre i prezzi di tutti i prodotti (compresi i mutui) salgono, gli stipendi rimangono gli stessi. È per questo motivo che molti cercano trucchi e consigli per risparmiare sul mutuo ma pochi li conoscono. Scopriamo quali sono per trovare quello più adatto alle proprie esigenze.
Come risparmiare sul mutuo: trucchi e consigli da utilizzare
Il mutuo per l’acquisto di una casa è una delle decisioni più difficili che una persona deve affrontare. Dover pagare un debito anche per molti anni potrebbe essere difficile soprattutto in questo momento. Infatti, le rate sono aumentate a causa del rialzo dei tassi dei mutui variabili.
I titolari di mutui con tassi variabili possono scegliere tre modi per risparmiare sulla rata. Il primo è la surroga del mutuo, ovvero il trasferimento del finanziamento in essere verso un altro istituto di credito. Non ci sono costi aggiuntivi e di solito ci sono vantaggi economici più interessanti.
Il secondo modo per risparmiare sulla rata è la rinegoziazione del mutuo prevista con la legge di Bilancio 2023. Consiste nella possibilità da parte delle banche di offrire ai clienti la possibilità di passare da un mutuo a tasso variabile a uno a tasso fisso. Il terzo modo, invece, consiste nella sospensione del mutuo. Però, questa opzione è possibile solo fino a 18 mesi e per gravi motivi di salute o di lavoro che devono essere documentati.
Altri consigli utili
Esistono anche altri trucchi per risparmiare sulla rata del mutuo:
- accorpare tutti i debiti in corso per avere una unica rata mensile, in questo modo non si rischia di dimenticare un pagamento. Si tratta del cosiddetto mutuo consolidamento debiti;
- definire bene i propri limiti finanziari in modo da stabilire quali sono le necessità primarie e scoprire il limite da non superare, partendo proprio dalla rata del mutuo. In pratica, si tratta di analizzare la propria situazione reddituale;
- non richiedere altri finanziamenti per non avere un impegno economico troppo altro ma, soprattutto, per non rischiare un rifiuto del mutuo. Infatti, le banche considerano le persone che hanno troppi finanziamenti “soggetti con compromesso stabilità finanziaria”;
- confrontare il TAEG, ovvero il Tasso annuo effettivo globale che determina il reale costo del mutuo ed è espresso in percentuale. Quindi, non limitarsi all’importo della rata ma considerare i costi effettive e le spese accessorie;
- confrontare le offerte di altre banche poiché le condizioni dei mutui possono cambiare da un istituto a un altro. In questo modo, si può trovare quello più favorevole. Attenzione però: alcune offerte valgono solo per le prime rate.
